Kuo skiriasi anuitetas nuo linijinio grąžinimo?

Anuiteto metodu kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka — pradžioje didesnę jos dalį sudaro palūkanos. Linijiniu metodu kas mėnesį grąžinama vienoda paskolos dalis, todėl pirmos įmokos didžiausios, bet bendra permoka mažesnė.

Kaip apskaičiuojama mėnesio įmoka?

Anuiteto įmoka skaičiuojama pagal formulę: paskolos suma × mėnesio palūkanų norma ÷ (1 − (1 + mėnesio norma)^(−mėnesių skaičius)). Mėnesio norma — metinė norma, padalinta iš 12.

Ar skaičiuoklė tinka būsto paskolai?

Taip — formulė ta pati bet kokiai paskolai: būsto, vartojimo ar automobilio. Būsto paskoloms bankai dažniausiai taiko kintamas palūkanas (EURIBOR plius banko marža), todėl įveskite bendrą metinę normą. Svarbu žinoti, kad skaičiuoklė šią normą taiko kaip nekintančią visą laikotarpį, o realybėje EURIBOR periodiškai peržiūrimas ir mėnesio įmoka keičiasi.

Paskolos skaičiuoklė – įmoka ir palūkanos

Paskolos skaičiuoklė – mėnesio įmoka ir palūkanos

Mėnesio įmoka, bendra permoka ir pilnas grąžinimo grafikas — būsto, vartojimo ar automobilio paskolai.

Anuitetas ar linijinis — kurį rinktis

Grafike sumos apvalinamos iki centų, o paskutinė įmoka patikslinama taip, kad grąžintų paskolos dalių suma tiksliai sutaptų su pasiskolinta suma — taip elgiasi ir bankai, todėl paskutinė įmoka dažnai keliais centais skiriasi nuo ankstesnių.

Anuiteto metodu įmoka paprastai išlieka beveik vienoda, tačiau paskutinė gali keliais centais skirtis dėl apvalinimo. Pradžioje didesnę jos dalį sudaro palūkanos, todėl paskolos likutis mažėja lėčiau. Linijiniu metodu kiekvieną mėnesį grąžinama panaši paskolos pagrindinės sumos dalis, todėl įmokos palaipsniui mažėja ir, esant tai pačiai palūkanų normai bei terminui, bendra palūkanų suma paprastai būna mažesnė.

Kintamos palūkanos. Dauguma būsto paskolų Lietuvoje išduodamos su kintama norma: EURIBOR plius banko marža. Marža sutartyje fiksuota, o EURIBOR peržiūrimas kas 3, 6 arba 12 mėnesių, todėl mėnesio įmoka per paskolos laikotarpį kyla ir krinta. Ši skaičiuoklė įvestą normą taiko kaip nekintančią visą terminą, tad rezultatas rodo, kaip atrodytų grafikas, jei norma nesikeistų. Norėdami įvertinti riziką, perskaičiuokite su keliomis normomis — pavyzdžiui, dabartine ir 2–3 procentiniais punktais didesne.

Skaičiuoklė metinę palūkanų normą matematiškai dalija į 12 vienodų mėnesio periodų. Konkretus banko grafikas gali nežymiai skirtis dėl pirmos įmokos datos, dienų skaičiavimo taisyklių ir sutarties sąlygų. Ji taip pat neįtraukia sutarties, administravimo, draudimo ar kitų mokesčių — pilną vartojimo kredito kainą atspindi BVKKMN, o būsto kredito pasiūlyme reikia vertinti visas banko nurodytas išlaidas. Rezultatai orientaciniai ir nėra finansinė konsultacija.

Paskolos skaičiuoklė – mėnesio įmoka ir palūkanos

Grąžinimo grafikas

Anuitetas ar linijinis — kurį rinktis

Susiję įrankiai